Contractar una assegurança de vida en signar una hipoteca ha estat, durant anys, una pràctica habitual. No obstant això, quan aquesta assegurança s'imposava com a condició per a obtenir el préstec, es contractava amb l'asseguradora vinculada al propi banc i el seu cost es finançava íntegrament dins de la hipoteca, el consumidor podia acabar pagant molt més del que realment imaginava.
Sobre aquesta qüestió s'ha pronunciat recentment la Sala Primera del Tribunal Suprem, en la seva Sentència núm. 913/2026, d'11 de juny, que ha declarat abusiva la clàusula per mitjà de la qual el banc va imposar al consumidor una assegurança de vida de prima única finançada juntament amb la hipoteca, sense oferir-li la possibilitat real de triar una altra asseguradora ni una modalitat alternativa de pagament. En aquest cas, el client no va poder triar lliurement l'asseguradora, ni va rebre informació clara i transparent sobre les conseqüències econòmiques d'aquesta contractació.
La sentència suposa un nou avanç en la protecció dels consumidors i recorda que les entitats financeres poden exigir determinades garanties per a concedir un préstec hipotecari, però no imposar una companyia asseguradora concreta ni limitar la llibertat del client per a contractar un segur equivalent en altres condicions.
A més, el Tribunal posa el focus en un dels aspectes que més perjudici pot generar al consumidor: el finançament de la prima única dins del propi préstec hipotecari. Aquesta pràctica fa que el cost de l'assegurança s'incorpori al capital prestat, de manera que el client no sols paga la prima, sinó també els interessos generats per ella durant la vigència del finançament.
No obstant això, l'Alt Tribunal també fixa un criteri important respecte a les reclamacions econòmiques. Encara que anul·la la clàusula, té en compte que l'assegurança va mantenir la seva cobertura fins que la nul·litat va ser declarada mitjançant sentència ferma. Per això, limita la devolució a l'import corresponent al període en el qual el segur ja no presta cobertura, evitant així la restitució íntegra de la prima quan el consumidor sí que va gaudir d'aquesta protecció durant part de la vigència del contracte.
Es tracta d'una resolució que previsiblement servirà de referència per a futures reclamacions relacionades amb productes vinculats a préstecs hipotecaris i que reforça l'exigència de transparència en la comercialització de serveis financers.
Des de Allyon ETL seguim molt de prop aquest tipus de resolucions perquè poden afectar nombroses persones que van contractar la seva hipoteca en els últims anys sense conèixer el veritable abast econòmic de determinats productes vinculats. Analitzem cada novetat jurisprudencial per a ajudar els nostres clients a entendre com els afecta, valorar si poden exercir algun dret i oferir-los l'assessorament necessari per a prendre decisions amb plena seguretat jurídica.